La transformation numérique de la société a entraîné une multiplication des actes à distance. Dans ce contexte, un des enjeux des organisations réside dans l’automatisation du contrôle de validité des pièces fournies par les clients. Outre la productivité de traitement, la contrepartie est de lutter contre l’augmentation des pratiques frauduleuses, en particulier de la fraude documentaire, qui aurait doublé depuis 2021.
Tous les secteurs d’activité sont concernés
La fraude documentaire recouvre diverses pratiques : contrefaçon, falsification, usage frauduleux, ou encore obtention frauduleuse d’un document. Aucun processus métier n’est épargné : ces actes de fraude se rencontrent aussi bien dans les services s’adressant aux particuliers que dans ceux destinés aux professionnels. Entreprises privées ou publiques : mettre en place l’automatisation de contrôles documentaires systématiques, devient essentiel, notamment dans les secteurs de la banque et de l’assurance, soumis à des obligations strictes en matière de KYC (« Know Your Customer »).
« Le contrôle documentaire consiste à vérifier l’authenticité et la cohérence d’un ou de plusieurs documents et de leurs données. Par des solutions techniques et/ou humaines, il s’agit de lever un à un les doutes qui pourraient exister lors de la réception d’une pièce justificative : carte d’identité, passeport, justificatif de domicile, extrait KBIS, avis d’imposition, etc. », explique Jean-Christian Valette, Directeur Marketing du marché banques chez Tessi.
Si l’automatisation des contrôles documentaires s’avère structurante dans le secteur de la banque-assurance, elle gagne également du terrain au sein d’activités ayant démarré plus tardivement la digitalisation de leurs parcours et dossiers clients. « L’habitat, l’immobilier, la santé, les jeux en ligne ou les services publics, par exemple, peuvent largement bénéficier de la mise en œuvre de contrôles documentaires automatisés portant sur les justificatifs d’identité, de domicile ou de revenus dont ils sont destinataires », ajoute le Directeur Marketing du marché banques.
L’enjeu d’importance du contrôle documentaire est sa dématérialisation. L’essor des services à distance impose désormais aux entreprises une optimisation de leurs processus de contrôle, qui passe par la digitalisation. « Les bénéfices de l’emploi de technologies dédiées à l’automatisation des contrôles de pièces justificatives ne sont pas négligeables : ces solutions permettent, non seulement de réduire drastiquement la charge opérationnelle des entreprises, mais aussi d’améliorer l’expérience client au sein des différents parcours », affirme Jean-Christian Valette.
Notre approche personnelle
« Afin de garantir la conformité documentaire au sein de son entreprise, il est recommandé d’utiliser une solution de vérification auprès des experts comme le CABINET D’EXPERTISE CRIMINELLE CENTURION . Grâce à des techniques et analyses fondées sur les technologies de pointe, l’authenticité d’un document d’une part et la cohérence des données inter-documents au sein d’un dossier d’autre part, peuvent être établies. Si nécessaire, en cas de parcours multicanal ou pour permettre un contrôle sur 100 % des flux – y compris les rejets, ces contrôles peuvent être complétés par un traitement humain. « Mais le meilleur contrôle documentaire est… de ne plus avoir à contrôler le document ! ».
L’objectif : fournir de véritable techniques et méthodes d’analyses de pointe pour l’amelioration des contrôles documentaires en rapport avec le degré de conformité ou de risques à gérer.
